为你的企业选择一个退休计划

招聘和留住合适的员工对企业的成功很重要——提供有吸引力的福利是招聘和留住最优秀人才的关键部分. 以下信息概述了通过State Farm®提供的小企业退休计划.

Sole proprietors, partnerships, 有限责任公司, Sub S Corporations, 不雇佣任何普通法雇员的公司有多种商业退休计划的选择. 企业所有者的配偶(如果有工作并得到企业的补偿)也可以参加这些计划.

Individual 401(k)

适用于没有普通法雇员的企业, 这些企业退休计划允许所有者最大化他们的贡献. 雇主的供款可在适用范围内扣税, 工资延期可以在税前(从联邦所得税目的的收入中排除)或作为指定罗斯缴款.

了解更多个人401(k)计划

SEP IRA

简化的雇员退休金计划(SEP)允许企业主为自己(和配偶)设立一个退休账户, (如适用)受适用的限制. 没有管理成本, 文书工作是最小的, 所有的捐款都是免税的.

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SIMPLE IRA

因为业主经营的企业只有不到100名员工, 企业主可以建立SIMPLE IRA(包括配偶). 企业主(和配偶)可以将他/她的部分工资作为税前贡献，企业还可以进行免税匹配或非选择性贡献. 没有管理成本和最小的文书工作.

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该服务可通过在线和免费电话号码提供, 这样你就能专心经营你的生意了.

SEP IRA

简化的员工养老金计划(SEP)允许企业为每一位符合条件的员工缴纳所有的养老金. 没有管理成本, 文书工作是最小的, 所有捐款均可获免税(受适用限额限制).

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SIMPLE IRA

任何雇员少于100人的企业都可以建立SIMPLE IRA. 它没有管理成本，提供的福利类似于401(k)计划. 员工可以递延一部分工资, pre-tax, 该公司还提供可免税的匹配或非选择性捐款.

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401(k)安全港计划

大多数营利性和非营利性企业都可以建立401(k)计划. 401(k)安全港计划要求企业代表符合条件的员工向该计划缴纳匹配或非选择性缴款. “安全港计划”不限制高报酬员工向该计划缴纳的金额. 符合条件的员工可以缴纳部分工资, 税前或指定罗斯供款. 分享利润供款是可选择的，雇主供款可获扣税.

了解更多关于安全港401(k)计划的信息

传统的401 (k)计划

传统的401(k)计划允许符合条件的员工缴纳他们工资的一部分, 税前或作为指定的罗斯基金捐款. 企业可以选择提供匹配, non-elective, 或者代表符合资格的员工向该计划缴纳利润分成. 雇主供款可获扣税, 雇员的贡献可能被排除在联邦所得税之外.

了解更多关于传统的401(k)计划

Plan Comparison

	Individual 401(k)	SEP IRA	SIMPLE IRA	Safe Harbor 401(k)	Traditional 401(k)	Profit Sharing Plan
Business Type	没有普通法雇员的企业，想要最大化贡献.	任何愿意做出所有计划贡献并希望简化计划管理的企业.	雇员人数在100人或100人以下的企业，寻求雇员和雇主混合缴款.	一种能够做出必要贡献并希望让所有员工都有机会最大化延迟工资的企业.	一个企业不需要雇主的贡献，老板也不关心自己贡献的最大化.	任何企业愿意作出所有计划贡献，并寻求简化管理(e.g. 没有员工的贡献).
Key benefits	提供指定Roth供款或税前供款及贷款优惠.	无需年度成本或国税局备案要求.	无需年度成本或国税局备案要求. 类似于401(k)计划.	允许较大的雇员供款由于需要的雇主供款. 可提供指定Roth供款、自动登记和自动增加功能.	可提供指定Roth供款、自动登记和自动增加功能.	可供雇主供款的各种分配公式. 雇主供款可根据兑现时间表而定. 计划投资通常由雇主指导.
2020纳税年度每位参与者的最高缴款总额	50岁及以上的员工可选择延期缴纳19,500美元或26,000美元. 总限额为100%的员工补偿或$57,000 ($63,50岁以上为500元，并有补偿性捐款).	低于57,000美元或员工薪酬的25%.	雇员可选择延期付款限额为13,500美元，如果年龄在50岁或以上，则为16,500美元.雇主须提供不超过补偿3%的供款, 或者每个合格员工薪酬的2%.	50岁及以上的员工可选择延期缴纳19,500美元或26,000美元. 总限额为100%的员工补偿或$57,000 (or $63,50岁以上为500元，并有补偿性捐款).	50岁及以上的员工可选择延期缴纳19,500美元或26,000美元. 总限额为100%的员工补偿或$57,000 (or $63,50岁以上为500元，并有补偿性捐款).	$57,000
可以有一个归属时间表吗?	No	No	No	是的，在“非安全港”雇主供款上.	是的，就任何雇主供款而言.	Yes
贷款是一种选择吗?	Yes	No	No	Yes	Yes	Yes
额外的计划信息	可能需要RS表格5500. 所需年费.	没有行政成本或国税局年度申报要求. 没有员工的贡献.	没有行政成本或国税局年度申报要求. 所需年费.	需要美国国税局表格5500. 所需年费.	需要美国国税局表格5500. 所需年费.	需要IRS表格5500.
Investment options	贝莱德和美国基金	贝莱德基金或国家农场年金	BlackRock funds	贝莱德和美国基金	贝莱德和美国基金	贝莱德和美国基金
More info	Individual 401(k)	SEP IRA	SIMPLE IRA	Safe Harbor 401(k)	Traditional 401(k)

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SEP IRA

SIMPLE IRA

SEP IRA

SIMPLE IRA

401(k)安全港计划

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